Insurtech-selskap: - Vil utfordre bonus-systemet i bilforsikring
Den lille forsikringsaktøren CoverMe har med ny forsikringsgiver store ambisjoner om å endre både salgsmetode og prising av bilforsikring.
Publisert
Merk at denne artikkelen er over fire år gammel, og kan inneholde utdatert informasjon.
De etablerte forsikringsselskapene investerer mye i automatisering av prosesser. Men eldre IT-systemer kan være en utfordring i konkurransen mot nye aktører fra teknologi- og insurtech-sektorene.
Det er konklusjonen i en europeisk undersøkelse, gjennomført av konsulentselskapet Sollers blant 1000 deltakere på konferansen «Innovation in Insurance», nylig omtalt av FinansWatch.
Av de som svarte mente 29 prosent at insurtech-selskaper vil være den store innovasjonsdriveren i bransjen fremover. Litt færre, 26 prosent, svarte at driveren vil være store teknologiselskaper. Kun 18 prosent mente forsikringsselskapene selv ville være mest innovative i bransjen.
I Norge domineres markedet på bilforsikring av fire store aktører, Gjensidige, If, Tryg/Enter og Fremtind, som til sammen forsikrer mer enn 70 prosent av den norske bilparken.
Disse har et solid grep på markedet, med tradisjonelle forretningsmodeller som i liten grad har vært utfordret av nye aktører.
Den situasjonen har gründer Kjell-Arne Wold i det lille selskapet CoverMe ambisjoner om å gjøre noe med.
- Utfordrer med teknologi
- Jeg er overbevist om at det er god plass til nye innovative, teknologidrevne aktører blant de godt etablerte i forsikringsbransjen, også i Norge, sier han til Bilbransje24.
- Jeg er i utgangspunktet ingen forsikringsmann, men jeg vet mye om Teslas suksessformler som en disruptiv aktør.
Jeg er overbevist om at det er god plass til nye innovative, teknologidrevne aktører blant de godt etablerte i forsikringsbransjen, også i Norge.
Wold ble i 2011 ansatt hos den amerikanske elbilprodusenten, hvor han hadde lederjobber i forbindelse med salg og levering i Norge. Da han sluttet i Tesla i 2017 var det som «Head of North Europe delivery operations».
I 2018 introduserte han det egenutviklede nettbaserte forsikringskonseptet CoverMe i Norge. Selskapet har i dag en portefølje på rundt 15 millioner kroner, som betyr at det fortsatt er å betegne som en «mygg» i forsikringsbransjen.
Nå tar CoverMe «neste steg», med lansering av covermyEV, en løsning direkte rettet mot eiere av elbiler.
- Dette har vært en del av planen helt fra oppstarten. Vi har jobbet med løsningen et års tid, men lanseringen ble forsinket da vår forsikringsgiver Insr. Insurance ikke lenger kunne drive skadeforsikring, sier Wold.
Dobling med If som ny forsikringsgiver
- Vi eier vår portefølje, og etter å ha vurdert flere mulige samarbeidspartnere videre falt valget på If.
I tillegg til å være forsikringsgiver har selskapet også skadehåndteringen for CoverMe.
- If er Nordens største forsikringsselskap. Det er viktig for vår strategi om å vokse med konseptet utenfor Norges grenser, sier Wold.
Han viser til planer om lansering i Sverige i løpet av 4. kvartal i år.
- Dette kommer i tillegg til vår ambisjon om å doble porteføljen i Norge innen utgangen av 2021.
Det ligger uendelige muligheter i denne type kundedialog.
- Noe ekstra
- God dekning og riktig pris er basis, det må man ha. Man må ikke være best, men være blant de beste.
- Så må man gi noe ekstra, noe som er relevant for kunden, understreker Wold.
Som et eksempel nevner forsikringsgründren at CoverMe gir årlig refusjon av ladekostnader med minimum 500 kroner ved tegning og årlig fornyelse.
- Vårt prissystem er i dag bonus-basert, men som et alternativ vil vi nå innføre et system som i stedet baserer seg på data fra bilen.
- Dersom kunden er villig til å gi fra seg informasjon om bilbruken, vil det gi høyere refusjonsbeløp og flere fordeler, sier han.
Motytelsen
- Motytelsen er at brukeren deler noen data med oss og vår samarbeidspartner Tronity, som er en portal som knyttes til appen man allerede har til sin bil. Den gir mulighet for brukeren å lese av flere relevante data om bilen og kjøringen, sier Wold.
Han presiserer at å koble noen av disse bildataene med forsikringen er helt frivillig og at de ikke har mulighet til å hente ut informasjon om hastighet, pedalposisjon eller geodata.
- Vi leser av ikke-sensitive data som forbruk, gjennomført AC- vs. DC-lading, odometer på bilen og indikasjon på batterihelse.
- Med et godt tillitsbasert forhold til kunden, vil deling av slike bildata gi oss mulighet til å belønne skadefri og effektiv kjøring, og styre risiko bedre.
Wold sier videre at dataene, i kombinasjon med skadehistorikk, også kan benyttes ved prisøkninger i forbindelse med fornying.
Vi ønsker å utfordre det tradisjonelle bonus-prinsippet.
- For en person som har vist at det er liten risiko, vil det for eksempel neppe være grunn til å øke premien. Snarere tvert imot, sier han, og legger til:
- Vi ønsker å utfordre det tradisjonelle bonus-prinsippet.
Han mener det er dette konseptet som skiller CoverMe fra andre tradisjonelle tilbydere av forsikring.
- Vi har sett at systemene disse selskapene bruker ikke er i stand til å fullt ut utnytte data fra ny bilteknologi. Det har vært vår motivasjon til å lansere et eget system.
- Det ligger uendelige muligheter i denne type kundedialog, for alle parter, sier Kjell-Arne Wold.
